中小银行再掀存款利率下调潮 密集降息应对挑战[推荐]

中小银行存款利率再次下调。近期，多家地方中小银行和民营银行发布公告，宣布下调存款利率，主要集中在定期存款挂牌利率的调整上，部分机构还停止了相对高息产品的自动转存功能。

专家指出，在利率市场化和居民投资理财意识增强的背景下，银行依赖息差的传统盈利模式受到冲击。商业银行需要从“资产决定负债”转向“客户服务决定负债”，通过提供更好的产品和服务来留住客户资金，并赚取管理费和服务费以弥补息差下滑和利息收入下降。

2025年接近尾声，中小银行又掀起一轮降息潮。近一个月来，河南、云南昆明、广东、海南等地的农商银行、村镇银行以及部分民营银行纷纷发布《关于调整人民币存款利率的公告》，将存款挂牌利率再度下调。例如，平阳浦发村镇银行自10月21日起全面下调存款产品利率，三年期及五年期定期存款挂牌利率分别由2.1%和2.15%降至1.3%和1.35%，降幅高达80个基点。上海华瑞银行也开启了年内第7轮降息，单独下调了三年期定期存款利率15个基点至2.15%。昆明官渡沪农商村镇银行已是年内第6次调整存款挂牌利率，三年期与五年期存款利率均累计下降75个基点。此外，还有多家银行年内已下调存款利率两次以上。

除了下调挂牌利率，一些银行如贵州务川农商行取消了通知存款、零存整取等相对高息存款产品的自动转存功能。

未来仍有降息空间。近年来，存款利率持续下行，部分银行调整大额存单、定期存款、协定存款等产品发行计划，并下架智能通知存款产品，主要是为了降低存款利率。下调存款利率有助于中小银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。随着存款利率走低及居民预期改善，资本市场和理财市场的吸引力或将进一步增强。