信用修复时代到来意味着什么 柔性治理开启新篇章[推荐]

“君子以见善则迁，有过则改。”——《周易·益卦》

这句话意味着君子见到好的行为就去效仿，发现自己的错误就及时改正。

12月22日，央行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，为超过6亿有信贷记录的国人带来了好消息。那些因疫情冲击或临时周转困难导致的小额逾期记录将不再成为跟随五年的“信用污点”。只要符合条件，从2026年起这些记录将自动从征信报告中消失。这项被业内称为“史上最友好”的信用修复政策，不仅回应了民生诉求，也标志着中国信用体系从“惩戒为主”向“疏堵结合”转型的重要一步。

此次政策适用条件明确：个人无需提交任何材料或申请，央行征信系统将自动识别符合条件的逾期记录并分批次调整。例如，2025年11月30日前结清的欠款，自2026年1月1日起将不再展示；2026年3月31日前结清的欠款，则在次月底前完成修复。此外，2026年上半年还额外提供两次线下免费查询征信的机会，线上查询则永久免费。

这项政策的创新之处在于首次实现了三个关键平衡。首先，它在惩戒与宽容之间找到了平衡点。政策坚守“未结清欠款不修复”的底线，同时对已履约的小额逾期给予宽容，体现了“惩前毖后”的治理逻辑。其次，通过“自动识别+批量处理”的技术手段，避免了人工审核的繁琐与寻租空间，确保11.6亿征信系统覆盖人群平等享受政策红利，尤其惠及小微企业主和灵活就业者等抗风险能力较弱的群体。最后，政策并非孤立举措，而是与国家发改委发布的《信用修复管理办法》相衔接，共同推动社会信用体系建设走向制度化、规范化。

政策落地之际，仍需澄清一些误区。这并不是“征信洗白”，恶意逾期和大额欠款未结清者不在政策范围内。政策仅针对非主观故意且已纠正的小额违约。民众应警惕各类诈骗陷阱，政策本身不收取任何费用，也不需要第三方代理。普通民众可以通过征信中心官网或手机银行等渠道查询自身逾期记录，并在2026年3月31日前结清符合条件的欠款。修复完成后可查询报告确认，后续保持良好还款习惯。