建议公积金直接抵首付还房贷 激活10万亿存量资金[推荐]

建议公积金直接抵首付还房贷 激活10万亿存量资金！近段时间，多地发布住房公积金制度新政。成都计划阶段性取消住房公积金贷款次数限制，双人贷款额度提至120万；福州则调整政策，允许住房装修、购买车库等提取住房公积金。

截至2024年底，我国住房公积金缴存余额为109252.79亿元。如何让这些资金“活”起来成为重要议题。在2025年底召开的中央经济工作会议上，“深化住房公积金制度改革”被单独提及；同年12月下旬，全国住房城乡建设工作会议也多次强调“更好发挥住房公积金作用”和“深化住房公积金制度改革”。

今年政府工作报告首次明确提出“深化住房公积金制度改革”，这是公积金改革时隔10年再次被写进政府工作报告。上海金融与法律研究院院长傅蔚冈指出，如今楼市处于调整期，超过10万亿元的存量公积金或将通过制度改革发挥更大作用。

据统计，2025年以来，在因城施策框架下，各地公积金优化政策已超280条，涵盖缴存、贷款、提取全链条。进入2026年，改革力度持续加码，上海、天津、沈阳等重点城市率先发力，精准对接居民刚需与改善型住房需求。

傅蔚冈表示，目前许多迹象表明，深化住房公积金制度改革势在必行，这也是一场由市场变化推动的改革。公积金制度最初从新加坡引进，1991年在上海试行，主要目的是筹措资金或强制储蓄。彼时，新加坡规定每个受雇员工都要缴纳约20%的薪水到个人公积金账户，雇主则要缴纳约16%到员工账户内。这一政策为新加坡政府提供了巨额资金，增强了财务能力。

在上海试行公积金制度后，通过个人、企业、国家各出一部分集资建公房，既解决了居民住房供需矛盾，也为当地发展提供了基础性资金支持。1994年，国务院发文全面推广住房公积金制度，几乎覆盖全国县级以上城镇机关、事业和国有企业单位及职工。然而，1998年房改之后，中国的商品房市场兴起，商业贷款逐渐完善，公积金使用问题开始浮现。